Olen usein kuullut, että pikavippejä ei kannata ottaa, mutta eivätkö ne ole vain lainoja muiden joukossa? Miksi juuri pikavippejä kannattaa välttää?

Miksi ei kannata ottaa pikavippiä?

Pikavippien kolme suurinta haittapuolta ovat seuraavat:

1. Korot ja maksut

Vaikka lainsäädäntö rajoittaa lainoista perittävää enimmäiskorkoa, eikä vanhanmallisia pikavippejä näin ollen ole enää saatavilla, pikavipeiksi miellettävien lyhytaikaisten pikalainojen korko voi olla jopa 20 %. Lisäksi lainasta voidaan periä perustamismaksu ja irtisanomismaksu. Siitä voi tulla siis erittäin kallis tapa lainata rahaa.

Muista aina tarkistaa lainan todellinenvuosikorko. Jotkut lainanantajat markkinoivat alhaista korkoa, mutta eivät mainitse yhtä selvästi, että on lainaan sisältyy useita muita maksuja.

2. Maksetaan nopeasti

Pikavipeille on ominaista lyhyet laina-ajat. Usein koko lainasumma on maksettava takaisin muutamassa kuukaudessa. Tämä tarkoittaa, että kuukausittain maksettava summa on suuri.

Lisäksi pikalainoja ottavat usein ihmiset, joilla on taloudellisia vaikeuksia ja liian monet eivät maksa lainaa takaisin laina-ajan aikana. Tästä seuraa vielä enemmän maksuja muistutusmaksuissa, perintäkuluissa ja niin edelleen.

3. Lainoja myönnetään taloudellisista vaikeuksista huolimatta

Pikavipin myöntämisen vaatimukset ovat usein alhaiset. Esimerkiksi tulovaatimukset voivat olla alhaiset ja ihmiset, joilla on taloudellisia laiminlyöntejä, voivat silti saada lainaa. On siis olemassa riski, että laina myönnetään henkilölle, joka ei todellisuudessa pysty hoitamaan velkaa.

Lue lisää aiheesta: Järjestelylaina voi pienentää lainakuluja

Velkaloukun riski

Pikavippien suurin riski on se, että lainanottaja päätyy nopeasti niin sanottuun velkaloukkuun. Tämä tarkoittaa, että henkilön lainan kuukausittaiset kokonaiskustannukset ovat korkeammat kuin mitä hän pystyy hoitamaan. Jos ulosottoviraston kanssa syntyy perintätapauksia, syntyy vielä vaikeampi taloudellinen tilanne, jossa nykyisiä velkoja yritetään maksaa uudella velalla.

Pikavippi: laskuesimerkki

Suomalainen lainanantaja tarjosi pikalainaa vuonna 2022 kahdenkymmenen prosentin korolla. Lisäksi lainasta perittiin tilinhoitomaksu ja mahdollinen irtisanomismaksu.

Jos lainaa otettiin 200 euroa ja se maksettiin takaisin 3 kuukaudessa, kuukausieräksi muodostui 74 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on tässä tapauksessa 88,10 %. Laina-ajan jälkeen korkoja ja kuluja oli maksettu 22 euroa.

Lue lisää aiheesta: Miksi en saa lainaa? – 5 mahdollista syytä

Parempi ratkaisu kulutusluotolla

Monille kulutusluotot ovat parempi ratkaisu kuin pikalainat. Kulutusluotto eroaa pikavipiksi rinnastettavista lainoista ennen kaikkea se, että laina-aika voi olla pidempi ja kustannukset huomattavasti alhaisemmat. Tämä tarkoittaa, että lainaamisen kokonaiskustannukset ovat alhaisemmat ja velkatilanne helpommin hallittavissa.

Kulutusluotot: Laskuesimerkki

Kauttamme voit vertailla kulutusluottoja lukuisten lainanantajien kesken. Korko määräytyy yksilöllisesti ja on välillä 4,19 % – 20 %.

Jos lainaa otetaan 2000 euroa 6 % efektiivisellä korolla ja takaisinmaksu tapahtuu 12 kuukaudessa, kuukausikustannukset ovat 172,13 €. Laina-ajan jälkeen on maksettu korkoja yhteensä 65,59 euroa. Lainan todellinen vuosikorko on vain 6,17 %.

Lainaaminen on siis monin kerroin halvempaa kuin pikavipin ottaminen. Hae lainaa lomakkeemme kautta ja autamme sinua vertailemaan kulutusluottoja 500 eurosta alkaen.