Kilpailuta kulutusluotot ja hae kulutusluotto ilman vakuuksia

Kulutusluotot on helppo kilpailuttaa Omalainan kautta ja näin voit löytää tarpeeseesi sopivan kulutusluoton mahdollisimman edullisesti.

Kulutusluotto on kertaluonteinen luotto, joka on tarkoitettu yleiseen kulutukseen. Omalainan kautta voit hakea kulutusluottoa ilman vakuuksia tai takaajia. Kulutusluottovertailumme toimii täysin netissä ja saat luottopäätöksen nopeasti.

Voit hakea kulutusluottoa 70 000 euroon asti ja voit käyttää sen esimerkiksi uuden auton hankintaan tai kodin remonttiin. Voit vapaasti tehdä myös muita tarpeellisia hankintoja kulutusluoton avulla, sillä sen käyttötarkoitus on täysin sinun päätettävissäsi.

Luotto maksetaan takaisin talouteesi sopivissa erissä ja lainavertailun avulla voit valita sinulle sopivimman rahoitusratkaisun useiden vaihtoehtojen joukosta.

Näin haet kulutusluottoa

Kulutusluottohakemuksen tekeminen on helppoa ja voit tehdä sen ajasta ja paikasta riippumatta. Välitämme hakemuksesi kaikille sopiville luotonantajille, jolloin sinulla on mahdollisuus saada useita lainatarjouksia vain yhdellä hakemuksella.

1. Valitse kulutusluoton määrä ja laina aika

Riippumatta siitä, onko haussa vakuudeton kulutusluotto tai pankista haettava vakuudellinen kulutusluotto, on sopiva summa ja laina aika mietittävä huolellisesti: ota vain sen verran luottoa kuin todella tarvitset

Valitse riittävän pitkä maksuaika, jotta ottamasi kulutusluotto ei rasita talouttasi liikaa. Käytössäsi on sivun yläosan kulutusluottolaskuri, jolla pystyt helposti laskemaan kulutusluoton arvioidut kuukausierät.

2. Hae kulutusluottoa täyttämällä hakemus

Täytä lainahakemus ja hae kulutusluotto heti kun se sinulle parhaiten sopii. Lainahakemus tulee täyttää huolellisesti, sillä hakemusta ei kilpailuteta ennen kuin kaikki kentät on täytetty hyväksytysti. Syötä siis kaikki tiedot huolellisesti ja oikein – näin lainahakemus voidaan myös käsitellä mahdollisimman nopeasti. Apua hakemuksen tekemiseen saat tarvittaessa asiakaspalvelustamme.

3. Kulutusluoton hakeminen ja lainapäätös

Lähetä lainahakemus täytettyäsi kaikki tiedot huolellisesti. Omalainan älykäs hakuprosessi kilpailuttaa kulutusluotot automaattisesti ja saat mahdolliset alustavat lainapäätökset heti. Näet lähes välittömästi millaisia kulutusluottoja sinulle tarjotaan.

4. Pankkitunnistautuminen ja lisäselvitykset

Luotonantajasta riippuen voit tunnistautua pankkitunnuksilla ja hyväksyä kulutusluotot maksettavaksi tilillesi heti. Osa luotonantajista saattaa vaatia sinulta todistusta palkasta ja lähettää pankkitunnistautumislinkin sähköpostiisi.

5. Kulutusluotto siirretään tilillesi

Jos sait hyväksytyn lainapäätöksen ja olet tunnistautunut pankkitunnuksilla, on kulutusluotto heti myönnettävissä ja se voidaan maksaa tilillesi jo saman päivän aikana. Jos saat kirjautumislinkin tai vahvistuksen sähköpostiisi, suorita mahdollisesti tarvittavat toimenpiteet, niin luotonantaja voi maksaa kulutusluotot tilillesi viipymättä.

Vakuudeton kulutusluotto

Omalainan kautta haettu kulutusluotto on aina vakuudeton. Kilpailutamme vakuudettomat kulutusluotot luotonantajien ja pankkien välillä, eivätkä vertailumme kulutusluotot edellytä sinulta takaajia tai vakuuksia.

Tämä tarkoittaa käytännössä myös, että saat kulutusluoton nopeammin tilillesi. Vakuudettomuus virtaviivaistaa hakuprosessia huomattavasti, joten osa luotonantajista voi maksaa lainarahat jopa saman päivän aikana.

Luottotietonsa menettänyt ei voi saada vakuudetonta lainaa

Vakuudeton kulutusluotto on mahdollista saada nopeasti tilille, mutta luoton hakeminen edellyttää aina moitteettomia luottotietoja ilman merkintöjä luottohäiriöistä.

• Huom! Luotonantajien vaatimukset ja lainaehdot vaihtelevat huomattavasti, kun kulutusluottoja myönnetään ilman vakuuksia. Yksikään luotonantaja ei myönnä vakuudetonta kulutusluottoa maksuhäiriöiselle tai luottotiedottomalle.

Kulutusluotto on helppo kilpailuttaa

Kulutusluoton kilpailuttaminen tarkoittaa käytännössä mahdollisimman monen lainantarjoajan vertailua keskenään, mahdollisimman hyvän tarjouksen löytämiseksi.

Kulutusluoton kilpailutus voi tähdätä mahdollisimman pienen koron, joustavan takaisinmaksun, riittävän suuren lainasumman tai kaikkien näiden yhdistelmän löytämiseen.

Pieni kulutusluotto maksetaan nopeasti

Pienemmät kulutusluotot voi usein hakea ilman liitteitä tai lisäselvityksiä, jolloin hakijan tarvitsee vain tehdä sähköinen allekirjoitus hyväksytyn luottopäätöksen jälkeen.

Mahdollisimman edullinen kulutusluotto on usein kilpailutuksen haluttu lopputulos, mutta pankit ja rahoituslaitokset myöntävät lainaa huomattavasti toisistaan poikkeavin ehdoin.

• Huom! Halvin kulutusluotto ei ole jokaiselle saman hintainen, vaan lainantarjoajat tekevät hakijalle henkilökohtaisen tarjouksen.

Kulutusluoton hinta määrittyy aina lopulta oman luottokelpoisuutesi perusteella.

Luottokelpoisuutesi vaikuttaa

Rahoituslaitokset ja pankit arvioivat tulevaisuuden maksukykysi useiden tietojen pohjalta, joista muodostuu luottokelpoisuutesi. Jos luottokelposuutesi on hyvä, voit saada kulutusluoton paitsi nopeasti, myös sinulle edullisin ehdoin.

Heikko luottokelpoisuus voi tarkoittaa heikkoa tulojen ja menojen suhdetta, olemassa olevan velan määrää tai muuta henkilökohtaiseen talouteen liittyviä riskitekijöitä. Nämä nostavat luotonantajan riskiä ja samalla sinulle tarjottavan kulutusluoton hintaa.

Yhdistä kalliit kulutusluotot

Jos sinulla on entuudestaan jo paljon pieniä lainoja maksettavana, niin kannattaa harkita yhdistelylainaa. Tämä voi auttaa lainakulujen hallitsemisessa ja edesauttaa jo olemassa olevien kulutusluottojen takaisinmaksua.

Suuremmat lainat, kuten remonttilaina voi vaatia myös lisäselvityksiä tai rinnakkaishakijan, jotta suuri kulutusluotto voidaan myöntää.

Kulutusluotto korko

Kulutusluoton korko vaihtelee lainan määrän, laina-ajan ja hakijan luottokelpoisuuden mukaisesti.

Käytännössä vakuudettoman kulutusluoton vuosikorko asettuu aina 4,5 % ja 20 % välille. Korkoon vaikuttavat myös mahdolliset takaajat tai kanssahakijat.

Korko on merkittävin lainan hinnan määrittävä tekijä, joten matalakorkoinen kulutusluotto on lähtökohtaisesti edullinen, mutta huomioi myös aiemmin mainitut mahdolliset muut lainakulut.

• Muista! Korko yksin antaa harvoin todellisen kuvan lainan kokonaiskuluista.

Kulutusluoton todellinen vuosikorko

Todellinen vuosikorko on lainavertailun hyödyllisin tunnusluku. Se huomioi koron lisäksi myös lisäkulut ja ilmoittaa kokonaiskulut prosenttilukuna. Voit käyttää tätä tietoa mahdollisimman edullisen kulutusluoton etsintään.

• Mikä todellinen vuosikorko? Todellinen vuosikorko lasketaan käyttäen sisäisen eli efektiivisen koron laskukaavaa ja kertomalla tulos luvulla 100.

Sopivaa kulutusluottoa voit hakea myös helposti lainalaskurimme avulla, jolloin laskuri antaa sinulle automaattisesti arvion kokonaiskustannuksista.

Tutustu kulutusluottojen hinnan muodostumiseen näiden esimerkkien kautta

(Lainat ovat esimerkkitapauksia, eivätkä perustu mihinkään todelliseen lainatuotteeseen)

Ota kulutusluottolaskuri avuksi

Kulutusluottolaskuri auttaa määrittämään sinulle sopivan lainan kokonaiskustannukset nopeasti. Lainalaskuri laskee hinnan haluamallesi lainalle siihen syötettyjen tietojen perusteella. Näin käyttötarkoitukseen ja taloudelliseen tilanteeseesi paras kulutusluotto on helppo selvittää.

Vaikka kilpailutuksen pääasiallisena tavoitteena on löytää halpa kulutusluotto, ei mahdollisimman edullisen hinnan tulisi olla ainut lainapäätökseen vaikuttava tekijä.

Mieti myös lainan vaikutusta taloudelliseen tilanteeseesi ja varmista, että olet myös kilpailuttanut hankintasi, jotta voit pitää kulut mahdollisimman pieninä.