Ulosotto on viimesijaisin lainanmaksun muoto

Ulosotto on lainanmaksajan viimeisijaisin keino selvittää velkansa. Kun yksityishenkilö tai yritys on kykenemätön maksamaan, tai ei vapaaehtoisesti maksa velkansa pois, velanperijä voi hakea ulosottoviranomaiselta (ulosottovirasto) apua velkasumman perimiseen virallista kautta.

Ulosotto tehdään maksukyvyn mukaisesti

Normaalissa prosessissa ulosotto huomioi kaiken velallisen ansainnan sekä omaisuuden kuten:

1. velallisen toistuvaistulot, pääansainta sekä sivutuloina saatavat tulot
2. rahaksi muutettava omaisuus kuten asunto, ajoneuvot ja rahaksi realisoitavat arvopaperit sekä sijoitukset.

Ulosotto voidaan kuitenkin käytännössä toteuttaa monella tavalla. Lue lisää, kuinka ulosoton vapaakuukaudet haetaan ja millä muilla tavoin velallisen taloutta voidaan tukea ulosottoprosessin aikana.

Ulosoton suojaosuus takaa riittävän toimeentulon

Ulosoton suojaosuus varmistaa, että velallisen on mahdollisuus selviytyä elämisen kustannuksista lainanlyhennyksestä huolimatta. Ulosoton suojaosuus suojaa mahdolliselta uudelta velkaantumiselta ja varmistaa riittävän toimeentulon.

Ulosoton suojaosuus on päiväkohtainen ja se sisältää myös ulosotettavan mahdolliset elatuksen alaiset lapset.

Ulosoton suojaosuus 2024

• velallinen: 32,56 € / päivä
• velallisen lapset: 9,52 € / päivä.

Päiväkohtainen ulosoton suojaosuus lasketaan jokaiselta palkanmaksua koskevalta päivältä. Mikäli ulosotettava ansaitsee kuukausipalkkaa, päivien määrä kuukaudessa lasketaan 30 päivän mukaan.

Paljonko ulosotto vie 2000e palkasta?

Se paljonko ulosotto vie palkasta, riippuu palkan määrästä. Yleisesti ulosotto on noin kolmasosa velallisen palkasta. Suojaosuuden vähentämisen jälkeen palkasta saa ulosottaa enintään kolme neljäsosaa.

Yksinasuvan lapsettoman henkilön ulosotto summa 2000e palkasta on 666,67 €.

Ulosotto tapahtuu asettamalla palkanmaksajalle maksukielto. Siinä määritetään osuus, jonka palkanmaksajan on tilitettävä suoraan ulosottoon ennen palkanmaksun suorittamista työntekijälle.

Ulosoton korko

Ulosotettava summa sisältää myös mahdollisia korkoja. Ulosoton korko määräytyy kahden korkoasetuksen mukaan:

Ulosoton korko – sopimuksen mukainen korko

Sopimuksen mukaista korkoa kuten lainakorkoa peritään velan erääntymiseen saakka.

Ulosoton korko – viivästyskorko

Mikäli velan viivästyskorko on esimerkiksi 5 %, velan eräännyttyä pääomaan lisätään 5 % joka vuosi ulosoton ollessa voimassa.

Huom! Kun ulosotto on maksettu saat luottotiedot takaisin jopa kuukauden sisällä. REF-merkintä (= velka maksettu) tulee luottotietoihin, kun itse ilmoitat rekisterinpitäjälle, että velkasi on maksettu.

Ulosotto vapaakuukausi

Ulosotto vapaakuukausi on mahdollinen, jos velallinen haluaa osittaista helpotusta talouteen. Ulosotto vapaakuukausi voidaan toteuttaa kaksi kertaa vuodessa.  Sähköinen ulosotto asiointi on nopea ja suora kanava, joissa ulosoton vapaakuukaudet voidaan hakea, mutta myös hoitaa muita henkilökohtaisia ulosottoasioita.

Sähköinen ulosotto asiointi toimii kirjautumalla sisään, jonka jälkeen voit esimerkiksi:

• tarkastella ulosottoasi
• ilmoittaa / päivittää tilinumeron
• tulostaa ulosottoa koskevia tositteita
• lähettää / vastaanottaa viestejä
• maksaa velkaa
• hakea lykkäystä tai vapaakuukausia ulosotolle.

Huom.! Ulosoton vapaakuukaudet voidaan anoa aikaisintaan, kun velan ulosotto on jatkunut yhtäjaksoisesti vuoden.

Suppea ulosotto on toimiva vaihtoehto pienempien velkojen maksamiseen

Ulosotto koskee automaattisesti kaikkea rahanarvoista omaisuutta sekä jatkuvaistuloja. Suppea ulosotto on ulosoton muoto, jota velallinen voi halutessaan hakea keventääkseen ulosottotaakkaa.

Mitä suppea ulosotto yleensä koskee:

• toistuvaistulo
• veronpalautukset ja muut valtion maksamat satunnaistulot
• velallisen säästöt ja tilitalletukset

On hyvä huomioida, että suppea ulosotto on aina hakijan pyynnöstä vireille pantu toimi, joka koskee yleensä pienempiä ulosotettavia lainoja.

Suppea ulosotto jättää huomiotta esimerkiksi velallisen myytävissä olevan omaisuuden kuten:

• asunnon
• ajoneuvot
• arvopaperit

Ulosotto maksusuunnitelma ja muut keinot lainan maksun suorittamiseen

Ulosotto maksusuunnitelma on velallisen ja ulosottoviranomaisen yhdessä laatima suunnitelma, joka tulee velallisen taloudenhallintaa. Ulosotto maksusuunnitelma sisältää:

1. tiedot velanmaksun maksuerien suuruudesta
2. velanmaksun aikataulun

Huom.! Vaikka ulosotto on niin sanotusti viimesijaisin keino, jolla velkoja pyrkii lainansa saamaan takaisin, se ei kuitenkaan tarkoita, että ulosotto olisi välttämättä viimeinen mahdollisuus velan maksuun.

Vaikka lainasi olisivat menneet ulosottoon, voit vielä yrittää järjestää velanmaksun perustuen:

• maksusuunnitelma
• järjestelylaina
• velkojen vyöryttäminen

Lue lisää aiheesta: Lainojen yhdistäminen

Velan perintä sisältää eri vaiheita

Velan perintä etenee vaiheittain ja yleensä velan perintä suoritetaan perintätoimiston välityksellä. Velan perintä suoritetaan seuraavat asiat huomioiden:

• velkatyyppi
• velan syntyperä
• maksuajan laiminlyönnin pituus.

Velan perintä ja sen toimeksi pano ohjautuu aina sitä koskevan perintälain puitteissa. Vaiheet, jolla velan perintä tapahtuu:

1. Maksumuistutus /maksumuistutukset maksamattomasta laskusta tai velkaerästä.
2. Maksuvaatimukset ja vapaaehtoinen perintä -> velka siirtyy perintätoimistolle, joka lähettää velalliselle maksuvaatimuksia. Tämä on niin sanottua vapaaehtoista perintää, jossa velallinen voi edelleen maksaa velan ilman oikeudellisia toimenpiteitä.
3. Oikeudellinen perintä -> yleensä velkojan valitsema perintätoimisto vie asian tuomioistuimeen, jonka päätöksen perusteella voidaan aloittaa oikeudellinen perintä.
4. Ulosotto -> ulosottoviranomainen perii velan esimerkiksi velallisen palkasta, työnantajan tähän velvoittamalla.

Velkojen vanhentuminen ja ulosoton kesto

Käytännössä velkojen vanhentuminen tarkoittaa velkavelvollisuuden poistumista. Velkojen vanhentuminen ja niitä koskevat aikarajat on lailla määritelty.

Yleisesti velan vanhentuminen tapahtuu:

1. 3 vuoden päästä sitä koskevan tavaran tai palvelun lainanotosta.
2. 5 vuoden päästä, mikäli velka sisältää lainvoimaisen tuomion tai ulosottoperusteen.

Velkojen vanhentuminen koskee vain velkoja, joita ei ole katkaistu joillakin seuraavista:

• maksujärjestelyt
• velallinen maksaa velkaa tai muutoin tunnustaa velan velkojalle
• vaatimukset maksusuorituksista tai maksumuistutukset
• kanne velan perimiseksi tai valvonta velkajärjestelyssä tai konkurssissa
• vireille pantu ulosotto

Ulosoton kesto perustuu seuraaviin:

• velallisen maksukyky
• velan määrä
• ulosoton keskeytyminen ja katkaisu
• mahdollinen maksusuunnitelma

Ulosoton kesto ja sen lopullinen vanheneminen on lain mukaan 15–20 vuotta, eli käytännössä ulosoton kesto voi olla kuukausista vuosikymmeniin.

Lue lisää aiheesta: Velkajärjestely