Nopea ja kätevä luottotili
Luottotilin on pankin tai rahoituslaitoksen tarjoama lainatuote, jota voi yleensä hakea sähköisesti. Tiliä käytettäessä asiakas nostaa rahaa luottoon perustuen, eli luottotili ei vaadi rahatalletuksia, jotta tililtä voidaan käyttää rahaa.
Luottotili on joustava
Luottotili on joustava rahoitustyyppi, jota asiakas voi käyttää silloin kuin on tarvetta. Luottotili sisältää sopimuksen mukaisen luottolimiitin eli luottorajan. Nostaessaan rahaa asiakas maksaa korkoa vain nostetusta summasta.
Kenelle luottotili sopii ja miten sen saa avattua? Lue lisää ja avaa edullisin luottotili.
Luottotili heti – kuinka löydät sopivan luottotilin nopeasti
Luottotilin avaaminen on helppo ja nopea prosessi. Se sisältää tiettyjä kriteerejä hakijalta ja jos ne täyttyvät, saat luottotilin käyttöön yleensä muutamista tunneista muutamaan päivään.
Luottotili heti – yleiset kriteerit
- Hakijalla tulee olla vakituinen asuinpaikka Suomessa.
- Hakijalla tulee olla säännölliset tulot. (Ansiotulot eivät ole välttämättömät.)
- Hakijan luottotiedot tulee olla kunnossa.
Luottotilin avaaminen vaatii hakemuksen täyttämisen verkossa. Jos haluat luottotilin heti, kannattaa hakemus täyttää huolella. Henkilöllisyys vahvistetaan sähköisellä tunnistautumisella pankkitunnuksia käyttämällä.
Yleensä hakemukseen kirjataan:
- henkilötiedot
- tulotiedot (ansiotulot ja/tai jatkuvat tuet kuten eläke)
- haettavan luoton määrä.
Lopullinen allekirjoitus tehdään myös pankkitunnuksia käyttämällä. Luotonmyöntäjillä voi olla erilaisia maksuja ja kustannuksia luottotiliin liittyen, joten niitä kannattaa vertailla. Edullinen luottotili heti, tai ainakin mahdollisimman nopeasti, voi löytyä tilejä vertailevilta sivustoilta.
Luottotili – mitä kannattaa vertailla
- Luottorajat
- Korkoprosentit ja kulut
- Kuukausimaksut
- Mahdolliset lisäpalvelut
Lue aiheesta: Paras luottokortti
Jatkuva luottotili on huoleton rahoitusvaihtoehto
Jatkuva luottotili tarjoaa joustavaa lainapalvelua. Ero perinteiseen lainaan on se, että luottoa ei tarvitse joka kerta hakea äkillisen tarpeen kohdatessa, vaan jatkuva luottotili on aina käytettävissä, silloin kun tarvitset rahaa äkilliseen menoon tai hankintaan.
Jatkuva luottotili mahdollistaa esimerkiksi:
- laskujen maksamisen
- ostojen tekemisen
- rahan siirtämisen käyttötilille
Jatkuva luottotili voi olla luottorajaltaan hyvin erilainen riippuen hakijan tarpeesta ja taloudellisesta tilanteesta. Yleensä luottotilin raja on noin 50-10000 euroa.
Nostetun luottosumman takaisinmaksu tapahtuu kuukausierissä, jotka voivat olla kiinteitä eriä tai prosenttiosuus käytetystä luotosta. Korkotaso ja mahdolliset lisämaksut, kuten tilinhoitomaksut ovat pankkikohtaisia ja ne on hyvä tarkistaa etukäteen.
Miksi luottotili – laajenna rahoitusvaihtoehtoja
Miksi luottotili kannattaa? Syitä tähän voi olla lukuisia.
Luottokortin rinnalla luottotili tuo mukaan laajan kattauksen luotonmyöntäjiä. Suuri joukko pankkeja ja rahoituslaitoksia tarjoaa mahdollisuuden vertailla lainojen kuluja laajemmalla otannalla, jolloin hakijan hyödyt korostuvat.
Muita syitä, miksi luottotili on hyvä rahoitusvaihtoehto:
- Luottotili luo taloudellista turvaa
- Luottotili tuo joustavuutta arkeen
- Luottotili tarjoaa helpon tavan lainata rahaa
- Luottotili antaa mahdollisuuden saada lainatuote käyttöön ilman vakuuksia
- Luottotili tarjoaa mahdollisuuden maksaa luottoa takaisin omassa tahdissa
Lue lisää: Mitä luotto on?
Nappaa uusi luottotili verkosta
Uusi luottotili on yksinkertainen ottaa haltuun verkossa. Sähköiset palvelut, joilla uusi luottotili yleensä haetaan, tekevät tilin avaamisesta vaivatonta, eikä se vaadi omaisuutta vakuudeksi.
Uusi luottotili on mahdollista saada käyttöön viimeistään muutaman arkipäivän kuluessa. Sen jälkeen sitä voi tarkastella sähköisesti, joko verkossa tai mobiilisovelluksesta. Tarvittaessa tiliin tai omiin tietoihin on mahdollista tehdä muutoksia.
Uusi luottotili on siis kätevä tapa hallita taloutta. Luottotili on myös turvallinen, kun muistaa rajata luottorajan omaa taloutta vastaavalle tasolle. Muut kulut ja luoton korkoprosentti on tärkeä myös tarkistaa ennen tilin avaamista.
Mitä kuluja uusi luottotili voi sisältää
- tilinhoitomaksuja
- luoton nostokuluja.
Uusi luottotili, näin haet:
- Valitse palveluntarjoaja vertailemalla eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjouksia. Jos mahdollista, käytä ilmaisia lainojen vertailusivustoja.
- Täytä hakemus verkossa pankkitunnuksia apuna käyttäen. Tarvitset henkilötietosi, tiedot tuloista (ja mahdollisesti myös menoista).
- Lainanmyöntäjä tarkistaa luottotietosi., Jos hakemuksesi hyväksytään, voit allekirjoittaa sopimuksen heti sähköisesti.
- Tilin aktivointi: Luottotili avataan, ja voit tehdä ensimmäiset nostosi saman tien tai muutamassa tunnissa.
Huom.! Muista että luottotililtä tehdyt nostot sisältävät aina korkokulun kyseistä nostoa koskien, ei koko luottosummaa.
Luottotili korotus tilin avaamisen jälkeen
Oletko avannut luottotilin ja haluat luottolimiittiin korotuksen? Luottotili korotus on täysin mahdollinen. Luottoraja ja sitä koskevat muutokset riippuvat luottoa myöntävästä pankista tai rahoituslaitoksesta.
Nopeimmin mahdollisuus luottorajan nostoon selviää sähköisen palvelukanavan kautta. Mikäli luottoa myöntävä taho hyväksyy luottotili korotuksen, hakijan on selvitettävä mahdollistaako talous korotuksen ja millaiseen korotukseen on mahdollisuus.
On hyvä muistaa, että luottotili korotus edellyttää usein asiakkaalta hyvää maksuhistoriaa. Ajoissa maksetut laskut on hyvä lähtökohta korotukselle.
Luottotili korotus, varaudu näihin
- Tarkista, että luottotilillä ei ole maksamattomia luottoja.
- Selvitä, mitä luotonantaja vaatii rajan korottamiseksi.
- Valmistaudu lähettämään sähköisiä tositteita taloudellisista tiedoistasi.
Uuden luottorajan käsittely kestää yleensä muutaman päivän, mutta nopeimmillaan se voi tulla jo saman päivän aikana. Päätöksen saat sähköiseen asiointipalveluun, sähköpostiin tai tekstiviestillä.
Joustava luottotili kulkee takataskussa mukana
Joustava luottotili tarjoaa taloudellista liikkumavaraa ja turvaa. Tiliä tulee kuitenkin käyttää vastuullisesti, jotta korkokulut eivät pääse kasvamaan hallitsemattomasti. Vertailemalla eri tarjoajien ehtoja voit löytää itsellesi parhaan vaihtoehdon.
Käytännössä joustava luottotili toimii luottokortin tavoin, ilman, että tiliin on liitettyä erillistä maksuvälinettä tai korttia. Nostoja voi tehdä tai olla tekemättä, mutta se on aina taustalla yllättävien tilanteiden tullen.
Joustava luottotili voi sisältää pankkikohtaisia ehtoja ja niiden vertaileminen kannattaa, jotta saat omiin tarpeisiisi sopivimman tilin.
Lue lisää aiheesta: Credit kortti vai Debit kortti?
Usein kysytyt kysymykset
Mikä on luottotili ja miten se toimii?
Luottotili on joustava lainatuote, jonka pankki tai rahoituslaitos myöntää asiakkaalle. Se ei vaadi talletuksia, vaan asiakkaalla on käytössään ennalta määritelty luottoraja, josta voi tehdä nostoja tarpeen mukaan. Korkoa maksetaan vain nostetusta summasta, ja takaisinmaksu tapahtuu yleensä kuukausierissä.
Voiko luottotilin luottorajaa korottaa myöhemmin?
Kyllä, useimmat luotonmyöntäjät tarjoavat mahdollisuuden luottorajan korottamiseen. Korotuksen saaminen edellyttää yleensä hyvää maksuhistoriaa ja riittäviä tuloja. Luotonantaja voi vaatia lisäselvityksiä, kuten tulotietoja, ennen korotuksen myöntämistä.
