Joukkorahoitus on moderni tapa toteuttaa suunnitelmia

Joukkorahoitus on tapa kerätä kollektiivisesti rahaa johonkin tiettyyn tarkoitukseen. Joukkorahoitus pohjautuu siihen, että osallistuminen rahoitukseen on vapaaehtoista ja yleensä rahoitettava summa on rahoittajan vastuulla.

Joukkorahoitus voidaan tehdä monella tapaa

Joukkorahoitus ja siihen osallistuminen voidaan perustaa siihen, että vastapalkkioksi rahoittaja saa esimerkiksi:

• tuotteen
• osuuden yrityksestä
• lahjoittamansa osuuden takaisin korkojen kera (lainaan perustuva joukkorahoitus)

Taloudellisen hyödyn lisäksi joukkorahoitus antaa runsaasti muita hyötyjä kuten lisää uuden tuotteen tai yritysidean kiinnostavuutta. Joukkorahoitusalustaa valitessa onkin hyvä kartoittaa yrityksen kokonaistavoitteita.

Tutustu myös: Kulutusluotot

Crowdsourcing – joukosta voimaa

Crowdsourcing eli joukkoistaminen on laajempi kokonaisuus, josta joukkorahoitus (crowdfunding) on yksi osa. Kun joukkorahoitus kerää varoja tietyn asian hyväksi, crowdsourcing kerää:

• tietotaitoa
• osaamista
• ideoita
• tekijöitä

Crowdsourcing on ongelmanratkaisuun tai tuotannon / palvelun kehittämiseen soveltuva, hajautettu malli, jossa useat osallistujat liittyvät yhteisen asia ympärille. Crowdsourcing voi perustua:

• vapaaehtoisuuteen
• palkkioon

Joukkoistaminen on kuten entisajan talkoot, jotka toteutetaan verkossa. Verkossa tapahtuva joukkoistaminen mahdollistaa fyysistä ideariiheä tai talkoita paremmin laajan osallistujakunnan maksimoiden samalla osaamisen monipuolisuuden.

Joukkorahoitus Suomessa

Joukkorahoitus Suomessa kannattaa toteuttaa sen mukaan, mihin rahoitustyyppiin joukkorahoituskampanja soveltuu parhaiten. Esimerkiksi joukkorahoitus verotus perustuu puhtaasti joukkorahoitustyyppiin.

Joukkorahoitus verotus voi kohdistua sekä rahoituksen hakijaan että rahoittajaan, ota siis selvää mitä eri rahoitustyypit tarjoavat ja toisaalta vaativat.

Palkintopohjainen joukkorahoitus

Rahoittajat saavat vastineeksi esimerkiksi tuotteen, palvelun tai muun kiitoksen.

Osakepohjainen joukkorahoitus

Rahoittajat saavat vastineeksi osuuden yrityksestä tai sen tulevista voitoista.

Lainapohjainen joukkorahoitus

Rahoittajat lainaavat rahaa yritykselle tai yksityishenkilölle, ja laina maksetaan takaisin korkojen kera.

Lahjoituspohjainen joukkorahoitus

Rahoittajat antavat rahaa ilman taloudellista vastinetta, usein hyväntekeväisyystarkoituksiin.

Joukkorahoitus Suomessa on nopea tapa kerätä lainaan perustuvia varoja, vertaislainat toimivat samalla periaatteella. Vertaislainat perustuvat lainapohjaisen joukkorahoituksen tavoin lainamuotona, jossa pankki ei ole osallinen lainaan ja jossa rahoittajat saavat tuoton korkojen muodossa.

• Huom.! Vertaislainat ja joukkorahoitus tapahtuvat verkossa niitä toteuttavilla alustoilla.

Ainoa ero lainapohjaiseen joukkorahoituksella vertaislainaan on, että joukkorahoitus tapahtuu useiden rahoittajien osallistumisella kun vertaislaina voidaan toteuttaa yhden rahoittajan voimin.

Joukkorahoitus yritykselle

Joukkorahoitus yritykselle voi olla monin tavoin kannattavaa, se ei sisällä esimerkiksi pankkien ylimääräisiä lainakustannuksia kuten:

• pankkien lainankäsittelymaksuja
• tilinhoitomaksuja
• palvelumaksuja

Usein joukkorahoitus yritykselle voi tuoda jopa merkittävämpiä etuja kuin taloudelliset edut. Yrityksen joukkorahoitus voi muun muassa:

• lisätä yrityksen näkyvyyttä
• kerätä yhteen aiheesta kiinnostuneita osapuolia
• viitoittaa idean / palvelun / tuotteen kiinnostavuutta tai kannattavuutta

Välty rahoitukseen liittyviltä riskeiltä

Välttyäksesi suurimmilta rahoitukseen liittyviltä riskeiltä, keskity näihin:

• Velan takaisinmaksukyky
  • Jos kassavirta ei ole tarpeeksi vahva, velan hoitaminen voi vaikeutua.
• Omistuksen jakaminen
  • Osakepohjaiset rahoitusratkaisut voivat johtaa perustajien vaikutusvallan vähenemiseen.
• Liiallinen riippuvuus rahoituksesta
  • Liian suuri rahoituksen tarve voi luoda haavoittuvuutta liiketoiminnalle.

Uusi yritys – joukkorahoitus ja muut rahoituskanavat

Joukkorahoitus täysin uudelle yritykselle on mahdollinen, mutta nollasta ponnistavan yrityksen kannattaa miettiä myös muita vaihtoehtoja.

Uusi yritys rahoitus, mitä on mahdollista hyödyntää:

1. omistajien oma varallisuus ja läheiset
2. tulevat asiakkaat tekevät tilauksen ennakkoon maksamalla
3. Business Finland
4. ELY-keskukset
5. Finnvera
6. enkelisijoittajat / pääomasijoittajat
7. startup lainat

Näillä vaihtoehdoilla on usein tarjota myös muuta kuin rahaa aloittavalle yrittäjälle. Esimerkiksi enkelisijoittaja voi toimia mentorina ja esimerkiksi ELY-keskukset tarjoavat koulutusta ja muita palveluita. Uusi yritys rahoitus ja muut palvelut on mahdollista hyödyntää myös yhdistelemällä eri vaihtoehtoja.

Joukkorahoituspalvelu käyttää monipuolista alustaa

Joukkorahoituspalvelu kerää yhden sivuston alle rahoituksen hakijalle tärkeitä elementtejä. Joukkorahoituspalvelu tarjoaa yleisesti:

• Helpot ja valmiit työkalut kampanjan luomiseen ja hallintaan.
• Mahdollisuuden houkutella laajaa yleisöä.
• Mahdollisuuden kerätä varoja ilman perinteisten pankkien tai sijoittajien ehtoja.
• Väylän löytää rahoittajia, joista voi tulla tuotteen tai palvelun ensimmäisiä käyttäjiä ja puolestapuhujia.

Joukkorahoituspalvelu on verkossa toimiva alusta. Palveluntarjoaja yhdistää yhdelle alustalle:

• rahoitusta hakevat yritykset
• rahoitusta hakevat projektit
• rahoitusta hakevat yksityishenkilöt
• rahoitusta tarjoavat ihmiset
• rahoitusta tarjoavat yhteisöt.

Joukkorahoituspalvelu on voitu kohdistaa erilaisiin joukkorahoitusmalleihin kuten:

1. osakepohjaiseen sijoittamiseen
2. lainapohjaiseen rahoitukseen
3. palkintopohjaiseen rahoitukseen.

Valitse joukkorahoituspalvelu tarpeen mukaan

Kun lähdet suunnittelemaan joukkorahoitusta, mieti ensin millaiset ovat omat tai yrityksen tavoitteet. Yksityishenkilö hyötyy tehokkaammin lahjoituspohjaisesta rahoituksesta kuin yritys, mutta yksityishenkilökin voi tarjota vastineeksi jotain pientä kuten omia taide- tai käsitöitä.

Joukkorahoituspalvelu yksityishenkilö, käytetyt alustat:

• GoFundMe (kansanvälinen alusta)
• Mesenaatti.me. (kotimainen alusta)

Tutustu myös joukkorahoitusalustoihin ja mieti palvelun tavoittavuutta, esimerkiksi toimisiko kansainvälinen joukkorahoituspalvelu paremmin kuin kotimainen.

Joukkorahoitus, kiinnitä huomiota seuraaviin:

• Mieti, onko tavoitteesi osake-, laina-, palkinto- vai lahjoituspohjainen rahoitus.
• Selvitä, missä alustalla potentiaaliset rahoittajat ovat aktiivisia.
• Selvitä kustannukset. Alustat perivät tyypillisesti palkkion (esim. 5–10 %), joka kannattaa huomioida budjetissa.
• Valitse alusta, joka tukee liiketoimintasi erityistarpeita, kuten kansainvälistä rahoitusta tai osarahoitusta.

Joukkorahoitus ja sitä koskeva sääntely

Perehdy myös joukkorahoituksen sääntelyyn. Etenkin lahjoitukseen ja lainapohjaiseen rahoituspohjaan voi liittyä vaatimuksia:

• Osake- ja lainapohjaisia rahoituksissa välittäjien on rekisteröidyttävä Finanssivalvonnalle ja noudatettava rahoitusmarkkinoiden sääntöjä. Joukkorahoituksen välittäjä on palvelua tarjoava alusta.
• Lahjoituspohjaiset kampanjat voivat vaatia rahankeräysluvan, jos varoja kerätään ilman vastiketta.

Joukkorahoitus laina tarjoaa sääntelyn vastapainoksi monenlaisia etuja. Perinteiseen pankkilainaan verraten joukkorahoitus laina ei sisällä esimerkiksi lainavakuutta tai maksukykyyn perustuvaa arviota. Välttääkseen riskit, hakijan on hyvä kuitenkin pohtia rahoitustyypin valintaa kokonaisuus huomioiden.

Lue lisää aiheesta: Yrityslaina